المستخلص:
ظهر مفهوم الاشراف على نظم الدفع الالكترونية مع زيادة اهمية هذه النظم والتي اصبحت عنصرا حيويا في البنية التحتية المالية والمصرفية ؛ بسبب التقدم التكنولوجي الكبير , والذي نتج عنه امكانية تحويل الاموال بسرعة كبيرة من خلال هذه النظم , وبسبب الزيادة الكبيرة في قيم واعداد التحويلات التي تتم عبر هذه النظم , والعوائد المالية التي تجنيها المصارف من هذه التحويلات . وبذلك ازدادت اهمية وظيفة الاشراف على هذه النظم , اذ تهدف هذه الوظيفة الى الحد من المخاطر التي تواجهها هذه النظم , والتاكد من سلامتها وكفاءتها ومصداقيتها . وفي سبيل تحقيق اهداف البحث , ومن اهمها التعرف على المبادئ الدولية , والنطاق, والمجالات, والادوات المستخدمة في الاشراف على نظم الدفع , وتطوير الدور الاشرافي للبنك المركزي العراقي على نظم الدفع الالكترونية , وتاثير ذلك في كفاءة الاداء للعمليات المصرفية , فقد تضمن البحث العلاقة بين نظم الدفع الالكترونية , والاشراف على هذه النظم كمتغرين مستقلين , وبين كفاءة الاداء المصرفي كمتغير تابع . وقد شملت عينة البحث قسم المدفوعات في البنك المركزي العراقي , وقسم المدفوعات في كل من مصرف الرافدين , ومصرف الرشيد , والمصرف العراقي للتجارة , ومصرف اشور , ومصرف الشرق الاوسط العراقي للاستثمار , ومصرف بغداد , والمصرف الاهلي العراقي , والمصرف التجاري العراقي ومصرف عودة فرع العراق , اذ تم اختيار عينة مكونة من 72 ) ) موظفا وزعت عليهم استمارات الاستبيان . وتوصل الباحث الى مجموعة من الاستنتاجات النظرية والعملية , ومنها : - 1 - تعد نظم الدفع الالكترونية من اهم القنوات التي يتم من خلالها تحويل النقود , والادوات المالية بين المؤسسات المصرفية والمالية , كما اسهمت هذه النظم في دفع اقيام السلع والخدمات بصورة سلسة وامنة .2 - يعزز نظام المدفوعات الالكتروني تنفيذ الدفعات بسرعة ويسر بما يسهم بشكل ايجابي في اداء النظام المصرفي , كما اسهمت هذه النظم في تقليل التكاليف اللازمة لعمليات تحويل النقود والادوات المالية.3 - اكدت نتائج التحليل الاحصائي لاجابات عينة البحث وجود علاقة ارتباط طردية ذات دلالة معنوية بين نظم الدفع الالكترونية , والاشراف على نظم الدفع مع كفاءة الاداء المصرفي , والذي يثبت فرضية البحث التي تشير الى وجود علاقة بين نظم الدفع الالكترونية , والاشراف عليها, وكفاءة اداء القطاع المصرفي .4 - اكدت نتائج التحليل الاحصائي لاجابات عينة البحث وجود علاقة تاثير ذات دلالة معنوية لكل من نظم الدفع الالكترونية , والاشراف عليها في كفاءة اداء القطاع المصرفي , وبما ان اشارات معامل بيتا موجبة هذا يعني بان التاثير ايجابي . كما اوصى الباحث جملة من التوصيات منها : 1 - ضرورة قيام البنك المركزي العراقي بتحديد المخاطر التي تتعرض لها هذه النظم وتصنيفها, ووضع اطار شامل لادارة هذه المخاطر من خلال تحديد ماهية هذه المخاطر , والتعرف على مصادرها , وكيفية قياسها , واساليب الحد منها .2 - ينبغي على البنك المركزي العراقي ان يقوم بتفعيل دور قسم الاشراف والامتثال في دائرة المدفوعات ؛ لممارسة وظيفة الاشراف على نظم الدفع الالكترونية ؛ لتحقيق اهداف السلامة والكفاءة والمصداقية في عمل هذه النظم .3 - نوصي البنك المركزي العراقي بان يقوم بتحديد سياسات واجراءات الاشراف الخاصة به , وان يقوم بالاعلان عنها من خلال طباعة ونشر كتيب يحدد بوضوح سياسات واجراءات الاشراف بما يسهل على مشغلي ومستخدمي هذه النظم من ادراك وفهم هذه السياسات والاجراءات | The concept of oversight of the electronic payment systems have been appeared with the increasing of the importance of these systems, which have become a vital element in the financial infrastructure and banking; because of the great technological progress, which have been resulted in the possibility of transfer of funds in very quickly manner through these systems, as well as because of the large increase in the values and the numbers of transfers which were made through these systems, and the financial returns which were earned by banks of these transfers. Thus , the importance of the function of oversight towards these systems was increased , as this function has aimed at reducing the risks faced by these systems, and for ensuring safety, efficiency and credibility. For the purpose of achieving the objectives of the research, the most important one is concentrated on recognition of international principles, scope, fields, and the tools that is used in the oversight of payment systems, and the development of the oversight role of the Central Bank of Iraq on the electronic payment systems, and that effect on the performance efficiency of banking operation, the research has included the relationship between electronic payment systems, and oversight of these systems as independent variables, and the efficiency of the banking performance as dependent variable. The research sample has included of payments department in the Central Bank of Iraq, and the department of payments in each of Al - Rafidain Bank and AL - Rasheed Bank, additionally to the Trade Bank of Iraq, and Ashur International Bank for Investment, and Iraqi Middle East Investment Bank, Bank of Baghdad, and National Bank of Iraq, Commercial Bank of Iraq and Bank of the Audi branch of Iraq, a sample of (72) employees was chosen and supplied with questionnaires .The researcher reached several theoretical and practical conclusions such as : 1. The electronic payment systems are considered the most important channels through which the money transfer, and financial instruments between banking and financial institutions, are done as these systems have contributed to pay for goods and services in a smooth and safe method .2. The electronic payment systems enhanced the implementation of making payments quickly and easily as well as in positively contributing to the performance of banking system, as these systems have contributed so as to reduce the costs that is necessary for operations to transfer money and the financial tools. 3. The results of the statistical analysis of the answers to the research sample have been confirmed on the existence of a correlation as a direct correlation and significant morale among the electronic payment systems, and oversight of the payment systems with banking performance efficiency ,which prove the hypothesis research that indicates the existence of a relationship between the electronic payment systems, and oversight of payment systems, and the efficiency of the performance banking. Sector.4. The results of the statistical analysis of for the answers to the research sample confirmed the presence of significant effect relationship spirits for each of the electronic payment systems, and oversight on at the efficiency of the banking sector's performance, as the beta coefficient signals are positive which means there is a positive effect. The researcher has recommended a number of recommendations including : 1. The necessity for the Central Bank of Iraq to identify risks to these systems, and classifying them, and to develop a comprehensive framework for managing these risks by identifying the nature of these risks, and to identify their sources, and how they are measured, additionally the means of reducing them .2. The Central Bank of Iraq should activate the role of oversight and Compliance Section in the Department of payments; to exercise the oversight function on the electronic payment systems; to achieve the objectives of safety, efficiency and reliability in the work of these systems.3. We advise the Central Bank of Iraq to be recommended to specify the policies and procedures for oversight its own, and into advertise to declare them by printing and publishing a booklet clearly defined policies and procedures, including oversight easier for the operators and users of these systems of awareness and understanding of these policies and procedure in order to facilitate the duties of operators and users of these systems to understand those policies and procedures , as well.
اسم المشرف:
حمزة فائق وهيب الزبيدي
اسم المؤلف:
احمد عبد الوهاب عبد الشافي
