دور المقدرات الجوهرية في تعزيز خصائص القرارات الائتمانية الفعالة : دراسة استطلاعية لمجموعة مختارة من المصارف الاهلية في اقليم كردستان وكركوك == The role of Core Competences in the promotion of effective credit decisions properties A prospective study a selected group of private banks in the Kurdistan region and Kirkuk